Política de Prevención de Lavado de Dinero (AML)

Peer2Fiat se compromete a prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo en cumplimiento con los más altos estándares internacionales.

Esta política se basa en:

• Recomendaciones del FATF/GAFI: Grupo de Acción Financiera Internacional
• Regulaciones VASP: Virtual Asset Service Provider guidelines
• Legislación local: leyes y regulaciones aplicables en nuestras jurisdicciones de operación
• Mejores prácticas de la industria: estándares de compliance para plataformas de criptomonedas

Como proveedor de servicios de activos virtuales (VASP), Peer2Fiat implementa controles rigurosos para detectar, prevenir y reportar actividades sospechosas.

Todos los usuarios de Peer2Fiat deben completar un proceso de verificación de identidad antes de realizar transacciones.

2.1 Verificación Básica

Requerida para todos los usuarios:

• Documento de identidad oficial con fotografía (pasaporte, DNI, licencia de conducir)
• Selfie en tiempo real para verificación biométrica
• Dirección de correo electrónico verificada
• Número de teléfono verificado mediante SMS
• Información personal básica (nombre completo, fecha de nacimiento, nacionalidad)

2.2 Verificación Mejorada (Enhanced Due Diligence)

Requerida para transacciones de alto valor (superiores a $10,000 USD equivalentes) o usuarios de alto riesgo:

• Comprobante de domicilio reciente (factura de servicios, extracto bancario)
• Declaración de origen de fondos
• Información sobre la ocupación y fuente de ingresos
• Entrevista virtual o cuestionario adicional
• Verificación de antecedentes en bases de datos internacionales

El proceso de verificación utiliza tecnología de reconocimiento facial, validación de documentos y verificación cruzada con bases de datos públicas.

Peer2Fiat implementa sistemas automatizados de monitoreo para detectar actividades sospechosas:

• Análisis de patrones: detección de comportamientos inusuales o inconsistentes con el perfil del usuario
• Umbrales de alerta: transacciones que excedan ciertos montos activan revisiones manuales
• Análisis blockchain: seguimiento de origen y destino de fondos en cadenas públicas
• Velocidad de transacciones: múltiples operaciones en períodos cortos
• Estructuración: división de transacciones para evitar umbrales de reporte
• Revisión periódica: auditoría regular de cuentas activas de alto volumen

Las alertas son revisadas por nuestro equipo de cumplimiento en un plazo de 24-48 horas. Podemos solicitar documentación adicional o suspender temporalmente transacciones durante la investigación.

Clasificamos a usuarios y transacciones según su nivel de riesgo considerando múltiples factores:

• Riesgo geográfico: jurisdicciones de alto riesgo, países sancionados, paraísos fiscales
• Riesgo del cliente: Personas Políticamente Expuestas (PEP), historial de transacciones, comportamiento en la plataforma
• Riesgo de producto: criptomonedas de privacidad, tokens no verificados, montos elevados
• Riesgo de canal: métodos de pago de alto riesgo, transferencias internacionales complejas

Categorías de riesgo:

• Bajo riesgo: verificación estándar, límites normales
• Riesgo medio: monitoreo adicional, revisión periódica de actividad
• Alto riesgo: verificación mejorada obligatoria, límites reducidos, revisión manual de todas las transacciones

Peer2Fiat mantiene procedimientos estrictos para el reporte de actividades sospechosas:

• Oficial de Cumplimiento: responsable designado para evaluar y reportar actividades sospechosas
• Criterios de reporte: transacciones que presenten señales de alerta de lavado de dinero, financiamiento del terrorismo o fraude
• Reportes STR/SAR: presentación de Suspicious Transaction Reports a las autoridades competentes según plazos legales
• Prohibición de tipping-off: estrictamente prohibido notificar a usuarios sobre reportes presentados
• Documentación: mantenimiento de registros detallados de investigaciones y decisiones

Señales de alerta que pueden generar un reporte:

• Renuencia a proporcionar información de verificación
• Uso de múltiples identidades o documentos falsificados
• Transacciones sin sentido económico aparente
• Fondos provenientes de direcciones asociadas a actividades ilícitas
• Patrones consistentes con estructuración o lavado

Todos los reportes se conservan de manera confidencial durante al menos 5 años.

Realizamos verificaciones automáticas contra listas de sanciones internacionales:

• OFAC (Office of Foreign Assets Control): lista de nacionales especialmente designados (SDN)
• Unión Europea: listas consolidadas de sanciones de la UE
• Naciones Unidas: listas de sanciones del Consejo de Seguridad
• PEP (Personas Políticamente Expuestas): bases de datos de funcionarios públicos de alto nivel
• Listas de terroristas: individuos y organizaciones designadas por actividades terroristas

El screening se realiza:

• Durante el registro y verificación KYC
• Antes de cada transacción significativa
• Periódicamente para usuarios activos (mensualmente)
• Inmediatamente cuando se actualizan las listas internacionales

Si un usuario coincide con una lista de sanciones, su cuenta será suspendida inmediatamente y se notificará a las autoridades competentes.

Peer2Fiat no presta servicios a usuarios ubicados en o asociados con jurisdicciones de alto riesgo, incluyendo:

• Países sancionados por OFAC, UE o ONU
• Jurisdicciones identificadas por FATF como de alto riesgo o no cooperativas
• Regiones en las que la operación de servicios de criptomonedas está prohibida

Utilizamos geolocalización IP, análisis de patrones de pago y verificación de documentos para determinar la jurisdicción del usuario.

Si detectamos que un usuario está operando desde una jurisdicción restringida, procederemos a:

• Suspender inmediatamente la cuenta
• Permitir el retiro de fondos legítimos después de revisión de cumplimiento
• Reportar a autoridades si corresponde

Todo el personal de Peer2Fiat con acceso a datos de usuarios o funciones de cumplimiento recibe capacitación regular en:

• Fundamentos de AML/CFT: conceptos básicos de prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo
• Identificación de señales de alerta: reconocimiento de patrones sospechosos y tipologías de lavado
• Procedimientos internos: protocolos de KYC, monitoreo de transacciones y reporte
• Regulaciones aplicables: requisitos legales y mejores prácticas de la industria
• Protección de datos: manejo confidencial de información sensible

La capacitación se realiza:

• Durante la incorporación de nuevos empleados
• Anualmente para todo el personal
• Cuando hay cambios regulatorios significativos

Se mantienen registros de todas las sesiones de capacitación como parte de nuestro programa de cumplimiento.

Peer2Fiat mantiene registros completos de todas las actividades relacionadas con cumplimiento AML:

• Documentos de KYC: verificación de identidad, comprobantes de domicilio, selfies
• Historial de transacciones: detalles completos de todas las operaciones, incluyendo montos, fechas, contrapartes
• Comunicaciones: chats con soporte, mensajes entre usuarios relacionados con transacciones
• Investigaciones: reportes internos de análisis de actividades sospechosas
• Reportes a autoridades: copias de STR/SAR presentados
• Decisiones de cumplimiento: aprobaciones, rechazos, suspensiones de cuentas

Período de retención: mínimo 5 años desde el cierre de la cuenta o última transacción, o según lo requiera la ley aplicable.

Los registros se almacenan de forma segura con acceso restringido únicamente a personal autorizado y están disponibles para auditorías regulatorias.

Para consultas relacionadas con nuestras políticas de prevención de lavado de dinero o para reportar actividades sospechosas, contacte a nuestro equipo de cumplimiento:

• Oficial de Cumplimiento: cumplimiento@peer2fiat.com
• Departamento Legal: legal@peer2fiat.com

Importante: Si desea reportar actividad sospechosa de otro usuario, utilice nuestro canal confidencial de reporte. Su identidad será protegida y la información será tratada con la máxima confidencialidad.

Peer2Fiat se reserva el derecho de actualizar esta política para mantener cumplimiento con regulaciones cambiantes. Los usuarios serán notificados de cambios materiales con 30 días de anticipación.